Financement immobilier halal et hypothèques conformes à la charia
Les rêves et objectifs de votre vie en accord avec vos croyances et valeurs.
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Qu'est-ce qu'une hypothèque halal ?
Conformément aux exigences islamiques en matière de financement, la relation de Manzil avec le client est celle d'un vendeur à un acheteur pour le Murabaha ou d'un partenaire pour le Musharaka, et non celle d'un prêteur à un emprunteur comme dans le prêt traditionnel.
Un prêteur prête de l'argent et est remboursé avec plus d'argent (c'est-à-dire des intérêts qui sont interdits d'un point de vue de la Sharia), tandis que Manzil finance la transaction par le biais d'achats et de ventes ou d'un partenariat, de sorte qu'il y ait un profit sur la transaction, et non des intérêts (Riba).
Qu'est-ce qu'une hypothèque halal ?
Conformément aux exigences islamiques en matière de financement, la relation de Manzil avec le client est celle d'un vendeur à un acheteur pour le Murabaha ou d'un partenaire pour le Musharaka, et non celle d'un prêteur à un emprunteur comme dans le prêt traditionnel.
Un prêteur prête de l'argent et est remboursé avec plus d'argent (c'est-à-dire des intérêts qui sont interdits d'un point de vue de la Sharia), tandis que Manzil finance la transaction par le biais d'achats et de ventes ou d'un partenariat, de sorte qu'il y ait un profit sur la transaction, et non des intérêts (Riba).
Qu'est-ce qu'une hypothèque halal ?
Conformément aux exigences islamiques en matière de financement, la relation de Manzil avec le client est celle d'un vendeur à un acheteur pour le Murabaha ou d'un partenaire pour le Musharaka, et non celle d'un prêteur à un emprunteur comme dans le prêt traditionnel.
Un prêteur prête de l'argent et est remboursé avec plus d'argent (c'est-à-dire des intérêts qui sont interdits d'un point de vue de la Sharia), tandis que Manzil finance la transaction par le biais d'achats et de ventes ou d'un partenariat, de sorte qu'il y ait un profit sur la transaction, et non des intérêts (Riba).
Qu'est-ce qui le rend halal ?
Sans intérêt (Pas de Riba)
Selon la loi islamique, le riba (ou l'intérêt) est interdit car c'est un arrangement exploitatif qui maintient les pauvres coincés avec des dettes toujours croissantes tandis que les riches augmentent leur richesse sans créer de valeur supplémentaire.
Gouvernance de la Charia
Trois niveaux de gouvernance de la Shariah :
1. Fonction de conformité interne à la Shariah
2. Conseil de surveillance de la Shariah composé de trois membres actifs
3. Auditeur externe indépendant de la Shariah
Transactions conformes à la charia
Nos produits d'investissement, de finance et hypothécaires sont basés sur des principes sous-jacents conformes à la Sharia, y compris Murabaha (vente avec majoration) et Musharaka (partenariat).
Contrats clairs et transparents
Les contrats sont équitables, clairs et transparents. Les exigences de conformité réglementaire et de conformité à la charia ont été examinées par nos équipes juridiques et de charia pour garantir une conformité pertinente. Les conditions sont exposées dès le début dans un langage clair et simple.
En quoi le financement halal est-il différent ?
Il y a une idée fausse parmi le grand public selon laquelle la finance islamique est identique à la finance conventionnelle, simplement parce que les deux spécifient le coût de financement en pourcentage. C'est une énorme méprise parce que l'utilisation d'un pourcentage n'est qu'une méthode de tarification. Ce qui est le plus important, ce n'est pas l'utilisation du pourcentage, mais plutôt ce que représente ce pourcentage.
En quoi le financement halal est-il différent ?
Il y a une idée fausse parmi le grand public selon laquelle la finance islamique est identique à la finance conventionnelle, simplement parce que les deux spécifient le coût de financement en pourcentage. C'est une énorme méprise parce que l'utilisation d'un pourcentage n'est qu'une méthode de tarification. Ce qui est le plus important, ce n'est pas l'utilisation du pourcentage, mais plutôt ce que représente ce pourcentage.
En quoi le financement halal est-il différent ?
Il y a une idée fausse parmi le grand public selon laquelle la finance islamique est identique à la finance conventionnelle, simplement parce que les deux spécifient le coût de financement en pourcentage. C'est une énorme méprise parce que l'utilisation d'un pourcentage n'est qu'une méthode de tarification. Ce qui est le plus important, ce n'est pas l'utilisation du pourcentage, mais plutôt ce que représente ce pourcentage.
Par exemple :
Un concessionnaire automobile peut acheter une voiture pour 1 000 $ et la vendre pour 1 200 $, réalisant un profit de 200 $, ce qui peut être exprimé comme 20 %. D'autre part, une personne peut prêter 1 000 $ à quelqu'un et exiger que l'emprunteur le rembourse à 1 200 $, réalisant ainsi un intérêt de 20 %.
La différence entre les deux scénarios, d'un point de vue de la Charia, est que les 20 % gagnés de la vente de la voiture sont un profit permis (car cela implique de prendre le risque de posséder les articles vendus), tandis que les 20 % d'intérêt sur un prêt représentent la définition pure du Riba interdit (où le prêteur n'a ni travaillé ni pris de risque pour gagner cet accroissement).
Par exemple :
Un concessionnaire automobile peut acheter une voiture pour 1 000 $ et la vendre pour 1 200 $, réalisant un profit de 200 $, ce qui peut être exprimé comme 20 %. D'autre part, une personne peut prêter 1 000 $ à quelqu'un et exiger que l'emprunteur le rembourse à 1 200 $, réalisant ainsi un intérêt de 20 %.
La différence entre les deux scénarios, d'un point de vue de la Charia, est que les 20 % gagnés de la vente de la voiture sont un profit permis (car cela implique de prendre le risque de posséder les articles vendus), tandis que les 20 % d'intérêt sur un prêt représentent la définition pure du Riba interdit (où le prêteur n'a ni travaillé ni pris de risque pour gagner cet accroissement).
Par exemple :
Un concessionnaire automobile peut acheter une voiture pour 1 000 $ et la vendre pour 1 200 $, réalisant un profit de 200 $, ce qui peut être exprimé comme 20 %. D'autre part, une personne peut prêter 1 000 $ à quelqu'un et exiger que l'emprunteur le rembourse à 1 200 $, réalisant ainsi un intérêt de 20 %.
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Certificat de conformité islamique
Produit de financement Manzil Musharaka — Ontario
Notre Conseil de Surveillance de la Charia (CSC) a minutieusement examiné la structuration et la documentation du produit et a émis un certificat de conformité à la Charia.
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Financement immobilier halal
Conformité Shariah de bout en bout | Taux de financement fixes ou variables avec des termes allant jusqu'à 25 ans
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Musharaka
La hypothèque Musharaka de Manzil est un produit à taux fixe pouvant durer jusqu'à 5 ans, où Manzil et vous achetez conjointement le bien que vous souhaitez acquérir, devenant ainsi partenaires. Ensuite, Manzil vous vend progressivement des parts de sa part dans le bien à un prix convenu (qui peut varier de temps à autre). À chaque achat que vous effectuez, votre part dans le bien augmente et la part de Manzil diminue jusqu'à ce que vous deveniez le seul propriétaire du bien.
Musharaka
La hypothèque Musharaka de Manzil est un produit à taux fixe pouvant durer jusqu'à 5 ans, où Manzil et vous achetez conjointement le bien que vous souhaitez acquérir, devenant ainsi partenaires. Ensuite, Manzil vous vend progressivement des parts de sa part dans le bien à un prix convenu (qui peut varier de temps à autre). À chaque achat que vous effectuez, votre part dans le bien augmente et la part de Manzil diminue jusqu'à ce que vous deveniez le seul propriétaire du bien.
Musharaka
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Nos Derniers Tarifs
Découvrez nos taux hypothécaires halal les plus récents avec des conditions flexibles et un partage des profits transparent. Que vous achetiez, refinanciez ou transfériez, voyez comment le programme Musharaka de Manzil peut fonctionner pour vous.
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